Open Banking e digitalizzazione della gestione finanziaria

Oggi si parla sempre più di Open Banking, una vera e propria rivoluzione nel modo in cui i dati finanziari vengono gestiti e condivisi, che sta aprendo nuove possibilità per l’automazione dei processi e per l’erogazione di servizi a maggior valore aggiunto. Per i Commercialisti, questo significa poter accedere in tempo reale alle informazioni bancarie dei clienti, semplificare molte attività operative e rafforzare il proprio ruolo consulenziale. Ma, come ogni trasformazione, anche questa porta con sé nuove sfide.

Nei prossimi paragrafi analizzeremo più da vicino i principali vantaggi offerti dall’Open Banking agli Studi Professionali, ma anche le criticità da considerare per un’adozione davvero consapevole.

L’impatto dell’Open Banking sugli Studi professionali

Uno degli impatti più evidenti è l’accesso semplificato ai dati bancari in tempo reale, che consente al Commercialista di monitorare costantemente movimenti, saldi e flussi di cassa dei propri clienti. Potendo individuare anticipatamente squilibri di liquidità, proporre piani di pagamento più sostenibili o segnalare opportunità di investimento con maggiore rapidità, in sostanza, è anche possibile migliorare la qualità della consulenza offerta per diventare un partner strategico, piuttosto che un mero esecutore.

Ma l’Open Banking contribuisce anche alla riduzione del carico operativo quotidiano e libera tempo da poter dedicare ai clienti. Tra i principali task che possono essere automatizzati grazie all’integrazione tra Open Banking e software gestionali, per esempio, possiamo citare:

→  registrazione automatica delle transazioni bancarie;
→  riconciliazione contabile semplificata;
→  preparazione di report periodici (per esempio, flussi di cassa, bilancini);
→  allineamento con le scadenze fiscali;
→  segnalazioni di incassi e pagamenti in entrata/uscita.

A completare il quadro, c’è un importante miglioramento dell’accuratezza dei dati: meno inserimenti manuali significa minori possibilità di errore, ma anche dati più completi e aggiornati. In questo contesto, l’Intelligenza Artificiale gioca un ruolo essenziale, dal momento che riesce a interpretare le informazioni in tempo reale e offrire analisi predittive, categorizzazioni automatiche e alert su potenziali anomalie. Il risultato è una base informativa più solida, su cui costruire decisioni più rapide e consapevoli.

Pagamenti digitali e soluzioni Fintech per la gestione finanziaria

Nel contesto dell’Open Banking, le soluzioni Fintech – intese come innovazioni tecnologiche che combinano finanza e tecnologia per trasformare il modo in cui vengono erogati e gestiti servizi bancari, assicurativi e contabili – hanno profondamente cambiato il modo in cui le aziende gestiscono i pagamenti e le operazioni contabili quotidiane. Ma in che modo? È interessante analizzare alcune delle soluzioni che semplificano – e migliorano – molte delle attività quotidiane di uno Studio Professionale.

• Strumenti di fatturazione elettronica evoluti: con l’Open Banking, le piattaforme di tecnologia finanziaria possono collegarsi direttamente ai conti bancari e integrarsi con software di fatturazione elettronica. In sostanza, è possibile automatizzare e integrare la creazione e l’invio delle fatture in modo molto più efficiente rispetto ai tradizionali sistemi. Inoltre, si possono includere direttamente i dati dei pagamenti in modo da avere una visione chiara delle fatture pagate e non pagate.
• Integrazione dei conti correnti con software di contabilità:  l’integrazione dei dati bancari in tempo reale, che grazie all’Open Banking vengono automaticamente sincronizzati con i software di contabilità, riducono drasticamente gli errori umani e velocizzano il processo di registrazione delle transazioni, cosicché il Professionista possa avere una visione finanziaria completa e aggiornata senza dover fare inserimenti manuali o aspettare l’aggiornamento degli estratti conto.
• Automazione della riconciliazione bancaria:  la riconciliazione bancaria è un processo che può essere quasi completamente automatizzato. I software di contabilità, integrati con i conti correnti, confrontano in tempo reale i movimenti bancari con le transazioni registrate e segnalano automaticamente eventuali discrepanze.

Com’è facile immaginare, le soluzioni di tecnologia finanziaria permettono agli Studi Professionali di migliorare sensibilmente l’efficienza operativa e, al contempo, ridurre i rischi legati a errori umani. Soprattutto, consentono ai Professionisti di dedicarsi a ciò che più interessa loro: prendersi cura dei propri clienti.

Opportunità e criticità dell’Open Banking per i Commercialisti

L’Open Banking offre ai Commercialisti un’opportunità straordinaria di aumentare l’efficienza operativa e di migliorare la qualità dei servizi offerti ai clienti. A beneficiarne è soprattutto la consulenza strategica e la possibilità di offrire soluzioni sempre più rapide ed efficaci.

Con l’automazione, lo Studio si trova in una posizione ideale per crearsi un vantaggio competitivo, in quanto può gestire una maggiore quantità di clienti con maggiore efficienza e offrire consulenze più tempestive e personalizzate. Un grande beneficio se si considera che in questo modo aumenta la soddisfazione del cliente e, al contempo, migliora la fidelizzazione, un aspetto fondamentale in un mercato sempre più competitivo.

Come per ogni innovazione, però, anche l’Open Banking porta con sé alcune criticità che devono essere affrontate con attenzione. In particolare, la gestione della sicurezza dei dati è una priorità assoluta. I Commercialisti, infatti, trattano una quantità enorme di informazioni sensibili, da dati finanziari e bancari a documenti fiscali riservati. Proteggere queste informazioni sensibili non è solo un obbligo legale, ma anche una questione di fiducia. La violazione della privacy o una gestione poco sicura, infatti, potrebbe sì comportare sanzioni legali, ma anche danneggiare gravemente la reputazione dello Studio.

Sebbene le opportunità offerte dall’Open Banking siano evidenti, è fondamentale che i Professionisti adottino le giuste misure di sicurezza per tutelare i dati. Questo comporta un impegno costante nell’aggiornare i sistemi di sicurezza e nel monitorare continuamente i flussi di dati per evitare potenziali vulnerabilità.
Fortunatamente, esistono soluzioni avanzate che permettono di tenere sotto controllo questi rischi, prime fra tutte l’uso di piattaforme sicure e l’implementazione di politiche di accesso e gestione dei dati rigorose.

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